En påställd snöskoter ska vara trafikförsäkrad, och den försäkringen följer skotern, inte ägaren. Lånar du värdens skoter på fjällsemestern ersätts dina och passagerarnas personskador ur skoterns trafikförsäkring, även om du välter på egen hand. Skador på själva skotern när den krockar, välter eller körs i diket ersätts bara om värden har en helförsäkring med vagnskadeskydd. Försäkringsbolagens villkor ställer dessutom ofta krav på förarens behörighet, och kör du utan förarbevis eller giltigt körkort kan värden få betala en särskild självrisk.
Skoterns trafikförsäkring betalar personskador, oavsett vem som kör
En snöskoter är ett terrängmotorfordon och räknas som motordrivet fordon. Den ska ha registreringsskylt och trafikförsäkring, men ingen fordonsskatt. Försäkringsplikten gäller för varje motordrivet fordon som är registrerat och inte avställt, och ägaren ska se till att försäkringen finns.
När föraren eller en passagerare skadas betalas ersättningen från trafikförsäkringen för det fordon de åkte på. Det spelar ingen roll om olyckan var en singelolycka eller vem som ägde skotern. Den som lånar skotern har samma skydd som ägaren. Ersättningen kan däremot sättas ned (jämkas) om den skadade själv har medverkat med uppsåt eller grov vårdslöshet. Den kan också jämkas för en förare som har gjort sig skyldig till rattfylleri, om föraren genom vårdslöshet har medverkat till skadan.
Trafikförsäkringen ersätter också skador på annans egendom, till exempel en annan skoter, ett staket eller en parkerad bil. Den ersätter inte skador på den egna skotern.
Krock, vältning och dikeskörning ersätts bara med vagnskadeskydd
Snöskoterförsäkringar säljs i regel i tre nivåer. Trafikförsäkringen är det lagstadgade minimum. Halvförsäkringen lägger till skydd mot bland annat brand och stöld. Vagnskadeskyddet, som ersätter skador på den egna skotern vid till exempel kollision och dikeskörning, ingår bara i helförsäkringen.
Kör du in i en sten eller ett träd med en skoter som bara är halvförsäkrad får värden ingen ersättning för skadorna på skotern. Då får du och värden komma överens om vem som betalar reparationen. Många villkor undantar dessutom skador vid tävling och vid hopp, så läs villkoren innan ni ger er ut.
Saknar föraren behörighet kan självrisken bli högre
Den som kör snöskoter behöver ett förarbevis för snöskoter. Undantaget är den som har ett svenskt körkort som tagits före den 1 januari 2000. Den som tog körkort år 2000 eller senare behöver förarbevis, även om hon har kört bil i många år. För att få förarbeviset måste man ha fyllt 16 år, ha gått en utbildning hos en godkänd utbildare och ha klarat ett kunskapsprov.
Många bolag har en särskild självrisk i trafikförsäkringen om föraren har kört utan giltigt körkort eller förarbevis, och den beräknas ofta som en andel av prisbasbeloppet. Försäkringstagaren, i det här fallet värden, betalar självrisken. Kravet på behörighet är i regel också en säkerhetsföreskrift för vagnskadeskyddet, och bryter föraren mot det kan ersättningen för skotern minska eller utebli. Hur mycket den minskar står i värdens försäkringsvillkor.
Barn kan åka med som passagerare. Ett barn under 16 år kan däremot inte ta förarbevis. Alla som åker med snöskotern ska använda skyddshjälm, även barnen. Mer om säkerheten på vinterfjället står i guiden om fjällsäkerhet och lavinkunskap.
Ingår skotern i stughyran kan skyddet för själva skotern falla bort
Många försäkringsvillkor undantar skador på skotern om den hyrs ut eller lånas ut mot betalning, om inget annat har avtalats. Ett lån utan ersättning, där värden låter gästerna ta skotern en eftermiddag, brukar inte träffas av ett sådant undantag. Står skotern däremot med i hyresannonsen eller i priset för stugan kan det räknas som utlåning mot betalning. Då behöver värden ha avtalat med sitt bolag att försäkringen gäller vid uthyrning. Trafikförsäkringen påverkas inte av undantaget för uthyrning. Den som skadas får ersättning ur skoterns trafikförsäkring även om skotern var uthyrd. Enligt trafikskadelagen kan ett försäkringsvillkor bara inskränka den rätten på grund av något som har hänt efter olyckan.
En snöskoter som hyrs ut yrkesmässigt ska också kontrollbesiktas, vilket en privat skoter inte behöver.
En avställd skoter får som regel inte köras
En skoter som står oanvänd över sommaren kan ställas av. Ett avställt fordon behöver ingen trafikförsäkring, och som regel får det inte köras. Glömmer värden att ställa på skotern inför vintern får som regel varken värden själv eller gästerna köra den. Körs ett avställt fordon utan trafikförsäkring med ägarens tillstånd döms den försäkringspliktige, normalt ägaren, till penningböter.
Fråga värden om försäkringsbrevet före första turen
Värdens försäkringsbrev visar hur skotern är försäkrad. Fråga värden om fyra saker innan ni kör:
- Är skotern påställd och trafikförsäkrad?
- Är den halv- eller helförsäkrad, och hur hög är självrisken för vagnskada?
- Ingår skotern i hyran, och gäller försäkringen i så fall vid uthyrning?
- Vem betalar självrisken och reparationen om ni kör sönder skotern?
Har du inget förarbevis och inget körkort från före år 2000 kan du i stället följa med på en guidad skotersafari, där andra regler gäller för vem som får köra. Var i fjällkedjan en skotertur passar bäst beror på snön och säsongen, och det beskrivs i säsongsguiden.